kupyury.ru Юридический портал
Главная > Интеллектуальная собственность > Если человек оформил ип может ли он получить ипотеку

Если человек оформил ип может ли он получить ипотеку

Интеллектуальная собственность

Если человек оформил ип может ли он получить ипотеку

Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям


Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности. Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

  • Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
  • Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
  • Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
  • Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит.

Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Как ИП взять ипотеку и не поседеть

Важно!

Декларации нужно заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, распечатайте экземпляр, сходите в налоговую и попросите инспектора поставить штамп на вашем экземпляре. Отказать вам в этой услуге не имеют права. Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли.
Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов.

Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета.

Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса. Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает.

Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД. Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка.

plbarber.ru

Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.

  • Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита.
  • Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).

    1. Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).
    2. Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).

    Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым.

    Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей

    Ипотечные программы бывают стандартные (самые распространённые), социальные, отдельный вид – «Молодая семья» и другие. Условия различаются, но есть ряд общих особенностей. С большинством из них у ИП возникают сложности: рассчитаны на слои населения, имеющие средний стабильный доход; обязательна хорошая кредитная история (если клиент имеет список из нескольких выплаченных кредитов любого назначения, то это большой плюс); достаточно жёсткие условия, заёмщик по многим параметрам обязан соответствовать требованиям банка, особенно в платёжеспособности;

    ипотечные займы рассчитаны на покупку жилой или коммерческой недвижимости, и банк это контролирует; средние цифры – это 14-15% годовых, срок на 10 лет, первоначальный взнос от 30%, а доход получателя как минимум в

    Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить


    Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность.

    Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг.

    Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
    Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.

    Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

    Если человек оформил ип может ли он получить ипотеку

    Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека. Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

    • Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
    • Наличие оборотов по расчетному счету в банке.
    • Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
    • Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
    • Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;

    В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей.

    В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент. Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

    Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем

    ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

    1. Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
    2. Хорошая кредитная история
    3. В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.
    4. Прозрачность доходов и возможность представить их банку.

    Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

    Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей

    Некоторыми финансовыми компаниями создана специальная программа «Ипотека для ИП» на особых условиях для заемщика.

    Главные моменты, которые вынуждают банк дать отрицательный ответ на просьбу о получении ипотечного кредита:

    • Сложность в определении достоверной картины о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя.
    • Риски банкротства предприятия кредитозаемщика и как следствие его неплатежеспособность.
    • Не стабильные финансовые поступления, в отличие от наемного работника, который регулярно получает заработную плату.

    Получить кредит на приобретение недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, имеющий гражданство Российской Федерации, который совершает свою предпринимательскую деятельность на территории страны.

    Но есть ряд причин, по которым банки все же отказывают в займе для частного предпринимателя.

    Финансовые компании для большей уверенности

    Условия и правила получения ипотеки для предпринимателей

    Данный документ рассматривается кредитными экспертами, после чего определяется примерная прибыльность от деятельности.

    Учитывается, сколько денежных средств было уплачено ИП в налоговую и разные фонды, поскольку на основании этих данных оценивается масштаб деятельности.Помимо этого, в процессе рассмотрения заявки принимается во внимание выбранная система налогообложения. Нужно понимать, что если используется УСН или ЕНВД, а также патентный режим, то определить точные доходы практически невозможно.Как взять ипотеку ИП — вопрос актуальный.

    Для этого необходимо тщательно изучить все требования банков, которые являются практически одинаковыми в разных банковских учреждениях.